(Calculatrice | Exemple | Définitions | Notes d'application)
Imaginez l'exemple suivant :
En lisant les annonces publicitaires et en visitant des maisons ouvertes, vous déterminez qu'un loyer vous coûterait 1 000 dollars par mois, plus 200 dollars en dépenses additionnelles comme assurance locataire. La maison que vous aimeriez acheter vaut 150 000 dollars, plus 400 dollars de dépenses additionnelles en assurance habitation, taxes, etc. Il est possible de faire une prédiction raisonnable quant au rendement de l'investissement dans une maison ou dans un placement, comme un fonds mutuel par exemple. Supposons que le rendement de l'investissement, après taxes, sur la maison soit de 3 % et que d'autres investissements rapportent 7,0 %. Il faut noter que vous ne payez pas de taxes sur le gain en capital provenant de la maison, mais que vous en payez pour beaucoup d'autres investissements. Il est donc important de toujours considérer les chiffres après taxes. Cet exemple nous montre que la décision d'acheter ou de louer peut dépendre de votre vision personnelle à long terme : comptez-vous revendre votre maison au bout de cinq ans et prendre votre retraite à Victoria? Ou avez-vous une jeune famille et ne comptez pas déménager ailleurs? Le programme suggère que l'horizon temporelle constitue un facteur important à prendre en considération. Faites l'essai de modifier les variables de cette équation et voyez comment la décision d'acheter ou de louer peut varier. Cependant, assurez-vous d'entrer des données réalistes afin de générer des résultats les plus utiles possibles. |
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