(Calculatrice | Exemple | Définitions | Notes d'application)
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Imaginez que vous avez actuellement un emprunt avec un solde à payer d'approximativement 188 000 dollars. Vous versez 1 500 dollars par mois et il vous reste 24 mois pour parvenir au terme de votre contrat d'emprunt dont le taux d'intérêt est de 7,5 %. Mathématiquement parlant, il vous faut 240 mois pour payer la totalité de cet emprunt. C'est ce qu'on appelle la période d'amortissement. Or, le taux d'intérêt vient de tomber à 6,0% et vous pensez à rompre le contrat d'emprunt pour obtenir un taux plus avantageux. Selon le contrat d'emprunt hypothécaire que vous avez signé, vous devez verser trois mois d'intérêts comme pénalité pour bris de contrat. Vaut-il la peine d'attendre 24 mois supplémentaires et renouveler simplement le contrat à ce moment-là avec le taux d'intérêt du moment ou vaut-il mieux « casser » le contrat maintenant et payer la pénalité? En fait, comme la calculatrice le montre, si vous « cassez » votre contrat d'emprunt, même si vous devez augmenter votre principal d'une somme de 3 467 dollars, soit la pénalité, vous finissez par payer des mensualités réduites à 1 291 dollars (par rapport aux 1 500 dollars d'avant). Cela signifie que même avec une pénalité, cela vaut la peine parce que vos économies mensuelles cumulées sur deux ans représenteront 5 016 dollars. De plus, si vous décidez de re-financer l'emprunt selon le nouveau taux de 6 % tout en continuant à verser les mêmes mensualités de 1 500 dollars, vous serez à même de payer la totalité de votre emprunt en exactement 201,7 mois, soit 16,8 années seulement au lieu de 20 ans tel que prévu initialement. Essayez notre calculatrice : modifiez les taux d'intérêt; voyez quel effet peut avoir le paiement d'une somme globale; vous pouvez aussi voir les répercussions que peut avoir un versement toutes les deux semaines au lieu d'un versement mensuel. |
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