J'ai répondu à une annonce proposant des prêts garantis et on m'a dit que ma demande de prêt sera approuvée à la condition que je verse une commission anticipée. Ce genre d'opération est-il normal?
Les annonces classées proposant des prêts ne sont pas une garantie que la société est légitime. Il importe de s'assurer que le prêt est offert par un courtier en prêt digne de confiance. Certaines sociétés prétendent vous garantir un prêt même si vous avez des problèmes de crédit ou aucun dossier de crédit. Elles réclament habituellement une commission anticipée. Si vous faites parvenir cette somme, il est peu probable que le prêt promis finira par se concrétiser et que la commission anticipée versée sera remboursée. Les gens ayant une mauvaise cote de crédit sont habituellement des cibles de choix et, une fois que le « prêteur » a encaissé la commission anticipée, il disparaît le plus souvent. Les demandes de prêt doivent être traitées par des institutions financières légitimes.
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J'ai reçu d'Afrique une lettre d'une personne qui veut transférer des fonds dans mon compte bancaire; tout ce que j'ai à faire, c'est de payer certains frais de virement télégraphique et j'en tirerai un pourcentage. Devrais-je payer ces frais?
Faites attention aux lettres frauduleuses en provenance du Nigeria! Depuis des années, des entreprises, des établissements d'apprentissage et des ministères reçoivent des courriels provenant d'expéditeurs se présentant comme étant des hauts fonctionnaires du gouvernement nigérien ou des cadres d'entreprises du Nigeria qui offrent de partager de fortes sommes d'argent. La Gendarmerie royale du Canada estime que les Canadiens ont perdu environ 30 millions de dollars de cette façon au cours des dix dernières années et signale que de 10 000 à 15 000 lettres de variation de cette fraude en provenance du Nigeria ont circulé au Canada. Veuillez acheminer les lettres en provenance du Nigeria / de l'Afrique à wafl@phonebusters.com. Le Centre national d'appels Phonebusters (PNCC) est un partenariat entre la Police provinciale de l'Ontario (PPO) et la Gendarmerie royale du Canada (GRC). Le PNCC aimerait beaucoup recevoir des copies du réseau de lettres nigérien, en particulier celles mettant en cause des adresses postales ou des numéros de téléphone au Canada. Ces renseignements sont utiles pour aider à cibler les fraudeurs.
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Frais d’emprunt payables à l’avance (lettres et courriels provenant du Nigéria)
Situation : Vous recevez un courriel décrivant une proposition d’affaires censément légitime. Essentiellement, la proposition vise à aider l’expéditeur à transférer une grosse somme d’argent dans un compte bancaire de votre pays. Bien que l’on ait souvent utilisé le Nigéria comme source de ces fonds, des lettres frauduleuses récentes nommaient beaucoup d’autres pays. L’expéditeur vous offre une part de ces fonds en échange de votre aide.
Il s’agit d’une des plus vieilles fraudes qui existent. Si vous acceptez d’aider le fraudeur, il vous demandera éventuellement de lui avancer des fonds de votre poche afin de couvrir des frais ou de payer des redevances locales, ou encore il utilisera tout autre prétexte nécessitant l’envoi d’argent à l’escroc. Si vous envoyez l’argent demandé, vous serez jugé crédule et, au fil du temps, on vous demandera d’envoyer encore de l’argent.
Situation : Vous recevez un courriel vous avisant que vous avez gagné un prix dans le cadre d’une loterie. Bien que vous n’ayez aucun souvenir d’avoir participé à cette loterie, l’auteur de la fraude vous assure que le prix sera à vous dès que vous appellerez pour vous inscrire.
Si vous donnez suite, on vous demandera de fournir des renseignements bancaires personnels ou de l’argent pour vous rendre admissible au prix. Vous ne recevrez jamais de prix, mais on vous demandera encore et encore de l’argent pour couvrir diverses dépenses fictives.
Situation : vous êtes détenteur d’actions de faible valeur. Vous recevez un courriel d’une entreprise qui vous offre de les acheter au prix fort. En signe d’acceptation de l’offre, vous êtes alors prié de verser des frais de service ou d’autres frais du même type.
Si vous donnez suite, vous serez prié d’endosser les certificats de valeurs mobilières en blanc, de divulguer vos renseignements bancaires personnels ou de verser un montant couvrant les frais de service. Vous ne recevrez jamais le produit de la vente et vous perdrez la valeur des titres. On vous demandera peut-être même aussi de verser encore de l’argent afin de couvrir diverses dépenses nécessaires pour que l’on vous retourne les titres.
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Faux prêt
Situation : Vous voyez une annonce dans un journal ou recevez un courriel qui semble provenir d’une institution financière en bonne et due forme où l’on offre de vous prêter de l’argent même si vous n’avez pas de cote de solvabilité. Aux États-Unis, ces fraudes sont fréquemment liées au placement, dans les annonces classées d’un journal local, d’une annonce offrant des prêts personnels, des prêts à de petites entreprises, des hypothèques et des prêts-auto à des taux d’intérêt ridiculement bas. Les personnes intéressées sont invitées à appeler un numéro sans frais de Toronto. Lorsque la personne appelle ce numéro, on lui offre un prêt à faible taux d’intérêt à la condition qu’un dépôt soit fait à l’avance ou que des frais de traitement soient expédiés par virement télégraphique.
Si vous donnez suite, on vous demandera de fournir vos renseignements bancaires personnels ou d’envoyer de l’argent (pour des frais de traitement, d’administration, etc.) afin de devenir admissible au prêt. Vous ne recevrez jamais le montant du prêt, mais on vous demandera de verser encore et encore de l’argent pour couvrir diverses dépenses factices.
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Vol d’identité
Situation : Vous recevez un courriel qui semble provenir d’une institution financière. Ce peut être l’institution que vous utilisez pour vos services bancaires ou une institution dont vous n’avez jamais entendu parler. Le courriel peut invoquer diverses raisons afin d’expliquer pourquoi il est important que vous accédiez à votre compte en ligne, au moyen d’un hyperlien, lequel peut paraître authentique ou non.
On appelle souvent ce type de courriel « hameçonnage » ou « filoutage ». Ces filous ne se limitent pas à usurper l’identité d’institutions financières; d’autres fournisseurs sur Internet, comme Ebay ou Paypal, en sont souvent les victimes. Le lien intégré au courriel mène à un faux site Web, où l’on vous demande d’ouvrir une séance dans votre compte en ligne. Si vous le faites, il semble ne rien se produire – toutefois, les voleurs connaissent désormais le numéro de compte et le NIP que vous utilisez auprès de votre institution financière. Ils peuvent faire main basse sur votre compte et retirer le plus d’argent possible avant que la banque ne détecte l’activité et ne bloque votre compte.
Il existe diverses variations sur le thème de l’hameçonnage : par exemple, les courriels qui ressemblent à des avis de cartes de souhaits ou à des avis émis par de véritables autorités de réglementation ou d’application de la loi.
Il faut se montrer extrêmement prudent lorsqu’on traite avec une personne prétendant être associée à une entité financière, même si cette entité est bien connue et surtout si le courriel provient d’une institution avec laquelle vous n’avez aucune relation. Les institutions financières légitimes n’envoient JAMAIS de courriels demandant des renseignements bancaires personnels. Les escrocs utilisent fréquemment le nom d’organismes et d’institutions de bonne réputation pour donner de la crédibilité à leur tentative de fraude et inspirer confiance.
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Fausses offres d’emploi
Situation : Une entreprise vous offre un emploi par courriel. Les tâches incluent l’obligation pour vous de traiter, à même votre compte bancaire, divers paiements provenant de leurs soi-disant fournisseurs.
Selon une nouvelle relativement récente, ces courriels proviennent de blanchisseurs d’argent qui cherchent des « passeurs d’argent » ou des « schtroumpfs » pour faire traiter des paiements (habituellement, il s’agit du produit d’un crime) qui leur parviennent d’expéditeurs de fonds.
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Que faire si vous recevez l’un de ces courriels?
- N’ACTIVEZ AUCUN des liens qui se trouvent dans le courriel car ils pourraient aboutir à un site Web frauduleux programmé pour attaquer votre ordinateur.
- Ne répondez pas à l’expéditeur.
- Vous ne devez, en aucun cas, expédier de l’argent ou d’autres effets de valeur, comme des certificats de valeurs mobilières (actions ou titres). Parfois, des escrocs jouent sur le désir naturel qu’ont les gens d’aider une personne en détresse : ils disent qu’il leur faut de l’argent pour des motifs urgents d’ordre médical ou bien ils prétendent qu’il faut « saisir l’occasion sans tarder ».
- Si vous avez des doutes sur la bonne foi d’une institution financière, posez des questions et tentez de savoir où et par qui cette institution est réglementée. Au Canada, les institutions financières réglementées sont encadrées soit par le BSIF, soit par une autorité ou un organisme provincial(e) ou territorial(e). Vous pouvez consulter la liste des institutions financières réglementées par le BSIF sur le site Web suivant : http://www.osfi-bsif.gc.ca/osfi/index_f.aspx?ArticleID=539.
- Signalez le courriel aux forces de l’ordre puis, supprimez-le.
Résidents canadiens
- Expédiez le courriel à l’organisme Phonebusters. Consultez le site www.phonebusters.com pour obtenir de plus amples renseignements. Vous pouvez aussi communiquer avec la Gendarmerie royale du Canada ou le service de police de votre province, ville ou localité.
- On peut également s’adresser au centre de Signalement en direct des délits économiques (centre SEDDE ou centre RECOL (Reporting Economic Crime On-Line, à l’adresse www.recol.ca), qui résulte d’un partenariat d’organismes nationaux et internationaux d’application de la loi. Les plaintes seront transmises à l’organisme d’enquête pertinent.
Résidents américains
- Communiquez avec l’organisme Looks too good to be true. Consultez le site http://www.lookstoogoodtobetrue.com/. Vous pouvez aussi communiquer avec vos autorités locales d’application de la loi (police) ou avec le FBI.
Résidents d’autres pays
- Communiquez avec les autorités locales d’application de la loi (police).
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