Questionnaire

Vous trouverez ci-dessous 65 questions, divisées en 11 parties, visant à mesurer votre connaissance des sources et méthodes de financement d'une PME de services et des sujets connexes. Si vous n'êtes pas en mesure de répondre à une question, il suffit de cliquer sur le bouton « Réponse » pour vous rendre directement à la partie pertinente du texte. Nous vous recommandons toutefois de tenter d'abord de répondre à toutes les questions, parce que vous aurez ainsi une meilleure idée de votre connaissance des sources et méthodes de financement d'une PME

A. Connaissance générale du financement



1. Connaissez-vous les deux types de financement de base que toutes les entreprises utilisent pour se financer? Réponse
2. Pouvez-vous nommer trois sources de financement par capitaux propres à la disposition des PME? Réponse
3. Pouvez-vous nommer cinq sources de financement par emprunt à la disposition des PME? Réponse
4. Connaissez-vous bien votre situation financière personnelle, y compris le montant de vos frais de subsistance mensuels, la valeur actuelle de vos biens personnels et le montant de vos dettes? Réponse
5. Connaissez-vous bien la situation financière de votre entreprise, y compris les mouvements de trésorerie mensuels et la valeur actuelle de l'actif et du passif? Réponse

   B. Connaissance de votre situation financière personnelle
   
   

6. Savez-vous combien vous devez débourser chaque mois pour assurer la subsistance de votre famille et à quoi sert exactement votre argent? Réponse
7. Si vous exploitez votre entreprise à partir de la maison, savez-vous à combien s'élèvent les frais personnels que vous pouvez imputer à votre activité commerciale? Réponse
8. Si vous exploitez votre entreprise à partir de la maison, avez-vous consulté votre comptable pour savoir le pourcentage des frais d'exploitation de celle-ci que vous êtes autorisé à déduire aux fins de votre activité commerciale? Réponse
9. Connaissez-vous la valeur actuelle de vos biens? Réponse
10. Connaissez-vous le degré de liquidité de vos biens personnels - c'est-à-dire la vitesse à laquelle vous pouvez les transformez en espèces? Réponse

    C. Connaissance de la situation financière de votre entreprise
    
    

11. Conservez-vous un relevé mensuel des frais que vous avez payés au nom de votre entreprise et qui ne vous ont pas encore été remboursés par celle-ci? Réponse
12. Utilisez-vous les services d'un comptable professionnel? Réponse
13. Avec votre comptable, avez-vous discuté à fond de la situation fiscale de votre entreprise et du fait que celle-ci soit susceptible de pouvoir reporter ou éliminer légitimement le paiement d'impôts ou de taxes? Réponse
14. Demandez-vous à votre comptable de préparer au moins une fois par année le bilan de votre entreprise? Réponse
15. Vous arrive-t-il de discuter avec d'autres gens d'affaires, propriétaires d'une petite entreprise, des sources de financement internes qu'ils peuvent utiliser? Réponse

    D. Connaissance des différentes sources de financement par capitaux propres
    
    

16. Pouvez-vous nommer des sources de capitaux propres que vous pouvez personnellement mettre à la disposition de votre entreprise? Réponse
17. Pouvez-vous nommer des sources de capitaux propres qui peuvent être générées par votre entreprise? Réponse
18. Connaissez-vous les conditions préalables types auxquelles votre entreprise doit satisfaire avant que des investisseurs en capital de risque décident d'y investir? Réponse
19. Connaissez-vous les services offerts par la Banque de développement du Canada? Réponse
20. Êtes-vous disposé à partager la propriété de votre entreprise? Réponse

    E. Connaissance des différentes sources et méthodes de financement par emprunt?
    
    

21. Pouvez-vous nommer trois sources de fonds qui découlent de votre réputation de solvabilité personnelle? Réponse
22. Pouvez-vous décrire comment vous pourriez utiliser vos fournisseurs pour accéder à une autre source de fonds? Réponse
23. Pouvez-vous décrire comment vous pourriez utiliser vos clients comme autre source de fonds? Réponse
24. Pouvez-vous nommer deux sources de financement externe par emprunt? Réponse
25. Pouvez-vous nommer trois méthodes d'emprunt de fonds externes? Réponse

    F. Financement à l'exportation
    
    

26. Pouvez-vous nommer deux organismes du gouvernement fédéral dont le mandat prévoit notamment la fourniture de fonds ou la prestation de services liés à l'exportation? Réponse
27. Connaissez-vous le nom d'un autre organisme fédéral qui peut souvent aider un exportateur à accéder au financement en agissant comme entrepreneur principal entre vous et l'acheteur étranger? Réponse
28. Pouvez-vous nommer deux ministères fédéraux dont le mandat prévoit notamment l'apport d'une aide aux PME exportatrices? Réponse
29. Connaissez-vous les trois risques politiques et les quatre risques commerciaux couverts par une politique d'assurance-crédit à l'exportation de la Société pour l'expansion des exportations? Réponse
30. Avez-vous déjà entendu parler de NEXPRO? Réponse

    G. Connaissance des conditions typiques applicables à l'octroi d'une ligne de crédit d'exploitation (préparation à la négociation d'un prêt d'exploitation)
    
    

31. Savez-vous sur quoi les institutions financières se baseraient pour calculer le montant de la ligne de crédit qu'elles accepteraient de vous octroyer? Réponse
32. Savez-vous à quelles fins vous emprunteriez habituellement au moyen d'un prêt d'exploitation et ce qui différencie à cet égard une PME de services d'une autre PME? Réponse
33. Connaissez-vous les incidences de l'expression « remboursable à vue »? Réponse
34. Savez-vous comment est calculé et payé le taux d'intérêt applicable à une ligne de crédit d'exploitation? Réponse
35. À votre avis, convient-il qu'une institution financière demande des frais modestes pour établir une ligne de crédit pour vous? Réponse
36. Avez-vous des contrats exécutoires et un mode de facturation régulier et connexe qui permettrait à une institution financière de vous avancer des fonds contre vos comptes clients? Réponse
37. Êtes-vous disposé à donner une garantie personnelle à l'appui de votre demande de ligne de crédit d'exploitation? Réponse
38. Pensez-vous que votre prêteur s'inquiéterait si le montant des fonds que vous empruntiez dépassait celui des fonds disponibles calculés au moyen de la formule d'établissement de la garantie? Réponse
39. Pensez-vous que votre prêteur s'inquiéterait si le montant des fonds que vous empruntiez dépassait la limite convenue de votre ligne de crédit? Réponse
40. Êtes-vous disposé à fournir à l'institution financière tous les renseignements qu'elle juge raisonnables et nécessaires pour être en mesure d'analyser votre demande, y compris vos états financiers personnels et ceux de votre entreprise? Réponse

    H. Connaissance des conditions typiques applicables à l'octroi d'un prêt à terme (préparation à la négociation d'un prêt à terme)
    
    

41. Devez-vous acheter des immobilisations corporelles (des biens d'une durée de vie supérieure à un an) ou possédez-vous déjà des immobilisations de ce genre? Réponse
42. Si votre équipement est utilisé, avez-vous en main une évaluation récente de sa valeur marchande? Réponse
43. Pensez-vous que le taux d'un prêt à terme devrait être plus élevé que celui d'un prêt d'exploitation? Réponse
44. Pensez-vous que vous seriez en mesure de juger si oui ou non on vous offre un« bon »prêt à terme? Réponse
45. Pouvez-vous nommer au moins une chose qui différencie un prêt d'exploitation d'un prêt à terme? Réponse
46. Pouvez-vous nommer deux engagements positifs (choses que doit faire l'emprunteur) qui peuvent s'appliquer à un prêt à terme? Réponse
47. Pouvez-vous nommer deux engagements négatifs (choses que ne doit pas faire l'emprunteur) qui peuvent s'appliquer à un prêt à terme? Réponse
48. À votre avis, est-il acceptable que vous deviez faire rapport trimestriellement de votre situation financière à votre prêteur? Réponse
49. Pouvez-vous nommer deux cas de défaillance qui permettraient à votre prêteur de demander le remboursement de son prêt? Réponse
50. Connaissez-vous le nombre de jours qu'un prêteur peut vous accorder pour remédier à votre défaillance? Réponse

    I. En préparation des relations avec un prêteur
    
    

51. Considéreriez-vous votre prêteur comme votre « partenaire » financier? Réponse
52. Pouvez-vous nommer au moins trois facteurs importants sur lesquels un prêteur se base lorsqu'il doit décider de vous prêter ou non de l'argent? Réponse
53. Êtes-vous disposé à prendre le temps d'établir des relations d'affaires avec votre prêteur, à aider la personne responsable de votre compte à apprendre les complexités de votre entreprise et à recommencer tout cela advenant que cette personne soit transférée? Réponse
54. Pensez-vous qu'il soit raisonnable que vous deviez informer votre institution financière dès que vous apprenez des mauvaises nouvelles relatives à votre entreprise? Réponse
55. Pouvez-vous nommer au moins quatre responsabilités que votre prêteur doit assumer à votre égard? Réponse

    J. Connaissance des documents nécessaires pour faire affaire avec un prêteur?
    
    

56. Pouvez-vous nommer cinq documents qu'un prêteur exigerait dans le cadre de tout accord de prêt conclu avec votre entreprise? Réponse
57. Comprenez-vous pourquoi un prêteur vous demanderait de lui fournir des projections financières? Réponse
58. Pouvez-vous nommer les trois états financiers qui constituent les projections financières? Réponse
59. Pouvez-vous dire lequel est probablement le plus important et pourquoi? Réponse
60. Comprenez-vous pourquoi un prêteur pourrait vous demander de lui fournir un état de vos affaires et vos déclarations de revenus personnelles, et ce, même si le prêt doit être octroyé à votre entreprise? Réponse

    K. Connaissance des institutions financières les mieux en mesure de répondre à vos besoins
    
    

61. Pouvez-vous nommer trois types d'institutions financières qui seraient le plus susceptibles de pouvoir aider une PME de services? Réponse
62. Pouvez-vous nommer un type d'institution financière qui ne pourrait probablement pas être une source de fonds pour une PME de services? Réponse
63. Pouvez-vous expliquer dans quelle mesure une société de fiducie et une banque canadienne se ressemblent pour ce qui est des produits qu'elles peuvent vous offrir? Réponse
64. Pouvez-vous nommer trois produits liés aux affaires offerts par des compagnies d'assurance qui pourraient s'appliquer à une PME? Réponse
65. Pouvez-vous expliquer dans quelle mesure les sociétés de financement d'équipement et les banques canadiennes peuvent se ressembler? Réponse