Autres Sources de Financement

• Les plans d'achat des stocks des fournisseurs
• Location et crédit-bail contre achat
• Les améliorations locatives
• Les avances des clients
• Affacturage des comptes clients

Les plans d'achat des stocks des fournisseurs

Une autre façon d'amasser un fonds de roulement est le financement des fournisseurs. Ces derniers sont peut-être disposés à étendre les modalités de paiement à 60, 90, voire 120 jours. Certains fournisseurs offrent des rabais de 2 p. 100 sur des paiements hâtifs (dans un délai de 10 jours ouvrables) et pénalisent les retardataires par des intérêts mensuels. D'autres plus dynamiques peuvent offrir le financement sur stocks ou des options d'affacturage pour contribuer au financement d'achats de stocks. À l'occasion, ce programme de promotion des fournisseurs permettra au commerçant de ne payer certains articles qu'au moment où ils sont vendus (le fournisseur demeure propriétaire des biens jusqu'à ce qu'ils soient payés).

En vertu de ces plans, vous permettez à un représentant du fournisseur de pénétrer dans vos locaux au hasard et de dénombrer les marchandises du fournisseur que vous détenez en stock. Le fournisseur vous facture ensuite pour ce qui a été vendu selon le rapport du représentant, et regarnit vos stocks au niveau convenu. Ce système permet également au fournisseur de toujours modifier l'assortiment de ses marchandises sur vos tablettes, et de remplacer rapidement les articles peu demandés par ceux qui semblent s'écouler rapidement sur votre marché.

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Location et crédit-bail contre achat

Dans des marchés d'équipement qui se livrent une concurrence féroce, la plupart des sociétés de crédit-bail seront ravies de consentir des baux prolongés sur l'équipement et les ordinateurs, avec option « d'achat afin de conclure la vente pour le fournisseur » La location ou le crédit-bail dégage des capitaux propres qui peuvent alors être investis dans des secteurs plus rentables, libère la capacité d'emprunt (levier financier accru) pour des emprunts plus essentiels, ne requiert aucun acompte, fixe le taux pour une période déterminée, vous permet de déduire la totalité des frais de votre revenu imposable et de vous prévaloir d'options d'achat ultérieurement, à un prix préétabli..

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Les améliorations locatives

Lorsque vous négociez un bail pour des locaux loués, rappelez-vous qu'une somme importante consacrée aux améliorations locatives sera allouée à cette location. La personne la mieux placée pour superviser les améliorations locatives comme garantie d'un prêt est le propriétaire. En outre, le propriétaire ou gestionnaire immobilier consentira souvent à fournir une partie (un montant en dollars par pied carré) ou la totalité de vos améliorations locatives en échange d'un bail prolongé. Un bail de trois à cinq ans vous place dans une position raisonnable pour négocier l'inclusion des améliorations locatives dans la transaction et payer celles-ci par votre loyer, pour la durée du bail. Cela peut représenter une dépense initiale de 30 000 $ à 60 000 $ pour des locaux de détail, et réduire considérablement les fonds de lancement et les capitaux propres requis. En outre, cela peut améliorer l'aspect du bilan, à l'examen des ratios. Un bon avocat en matière de contrat agissant en votre nom peut vous rendre de grands services dans ce type de négociation.

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Les avances des clients

Vous pouvez songer à négocier un paiement par anticipation entier ou partiel de vos clients, pour aider à payer les frais de préparation reliés à la prise en charge de leur entreprise. Dans certains secteurs axés sur les projets, il est de mise de recevoir des paiements variables par palier (partiels), exigibles à des stades définis de l'évolution du projet, avant l'achèvement de ce dernier.

Songez à exiger un dépôt pour tous les travaux (les dépôts sont habituellement détenus en fiducie jusqu'à la fin du projet), car cela réduira le besoin d'une marge de crédit. Les dépôts recueillis pour des tâches qui incluent des commandes particulières de biens ou de services serviront à prouver le sérieux du client quant à la commande, et éviteront à l'entreprise d'avoir à régler les frais consécutifs à un défaut de paiement.

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Affacturage des comptes clients

Lorsque vous disposez d'un fonds de roulement limité, vous pouvez utiliser un moyen efficace pour faire croître votre entreprise : faire appel à une entreprise d'affacturage, qui, moyennant une commission et des intérêts, se charge de recouvrer vos comptes clients. En fait, si vous pouvez compter sur un bon crédit auprès de vos fournisseurs et une entreprise d'affacturage professionnelle, vous aurez probablement besoin de beaucoup moins de capital que vous pensez. L'entreprise d'affacturage peut également vous donner des conseils en matière de crédit.

Comment cela fonctionne-t-il? En gros, cela ressemble à ce qui arrive lorsqu'un détaillant accepte une carte de crédit. Vous recevez l'argent immédiatement alors que c'est l'entreprise d'affacturage qui attend le paiement. En ayant en main votre argent, vous pouvez vous concentrer sur la prochaine vente. La mise de l'accent sur les ventes est la clé du succès de toute nouvelle entreprise.

L'affacturage est plus dispendieux (habituellement, 3 à 5 p. 100 du montant de la facture) que la plupart des autres formes de financement. Par conséquent, il importe que vous trouviez des moyens de l'intégrer à vos prix et de récupérer le manque à gagner (fournisseurs). N'oubliez pas que vous réalisez aussi des économies en n'ayant pas à accomplir les tâches liées au crédit. Si vous pouvez utilisez l'argent provenant de l'affacturage pour conclure d'autres affaires, vous pourrez facilement justifier les coûts ou l'affacturage.

En cédant vos comptes clients à une entreprise d'affacturage, vous n'augmentez pas votre dette et vous ne diluez pas votre avoir. Vous avez tout simplement accès à votre argent au moment où vous le désirez plutôt que lorsque votre client décide de payer son compte. À mesure que votre fonds de roulement augmentera, vous pourrez réduire le montant des créances cédées à l'entreprise d'affacturage et conserver plus de comptes clients. Vous finirez par être en mesure de vous autofinancer complètement. (remerciement spécial à First Vancouver Finance pour ces renseignements sur l'affacturage).

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