Financement de la mise sur pied d'une entreprise - Info-Guide

Cet Info-Guide a pour but de vous aider à comprendre les programmes et services offerts par les gouvernements fédéral et provincial aux particuliers qui mettent sur pied une entreprise en Ontario.

TABLE DES MATIÈRES

1. Informations générales et ressources
2. Survol du financement d'une entreprise
3. Plan d'affaires
4. Programmes de financement pour la création de nouvelles entreprises
5. Programmes de financement pour les jeunes qui désirent se lancer en affaires
6. Aide financière pour les sans-emploi qui désirent se lancer en affaires
7. Sources de financement
8. Autres ressources 

1. Informations générales et ressources

Pour réussir, votre entreprise devra disposer d'une quantité suffisante de fonds pour acheter l'équipement et les stocks nécessaires, payer les frais généraux, comme le loyer et les salaires, et disposer d'une réserve suffisante pour faire face à des besoins additionnels en fonds de roulement, soit pour tirer parti d'occasions spéciales ou pour survivre durant des temps difficiles. Il est essentiel d'évaluer les coûts de démarrage et d'opération et de déterminer le capital requis avant de démarrer. Il s'agit d'une partie intégrante du processus de planification initial de votre entreprise. Vos exigences en matière de financement se répartiront généralement en deux catégories principales :

1. Coûts de lancement: terrain, bâtiment, accessoires fixes, machinerie, fournitures, véhicules, frais de démarrage et stock d'ouverture;

2. Coûts quotidiens d'exploitation: accroissement des stocks, liste de paie, loyer, taxes, publicité, comptes clients, etc.

Pour obtenir plus de renseignements :
consultez le document : Traitez avec votre banquier et avec d'autres prêteurs
visitez le site Web : Principales statistiques sur le financement des petites entreprises

2. Survol du financement d'une entreprise

Au départ, les sources de financement les plus importantes seront probablement vous-même, des amis, des membres de votre famille et des institutions financières. Lorsque vous êtes à la recherche de financement pour votre entreprise, il est important d'étudier diverses options. Nous avons donc ici inclus un bref sommaire d'une variété de sources de financement.

Associés en affaires et « Anges »

Les « anges » sont tout simplement de riches particuliers qui investissent directement dans des petites entreprises appartenant à des tiers. Les « anges » ont tendance à financer les premières étapes du développement d'une entreprise. Attirer des associés qui investissent dans l'entreprise est aussi une option.

Banques et d'autres institutions financières

Les banques à charte constituent la source la plus courante de financement pour les petites entreprises. Elles peuvent offrir diverses options de financement : des prêts à court terme, des prêts hypothécaires à long terme et, dans certains cas, des prêts reposant sur les stocks ou les comptes clients. D'autres sources importantes de financement dans cette catégorie sont les compagnies de fiducie et les coopératives de crédit.

Cartes de crédit et lignes de crédit personnelles

Pour les entreprises de très petite taille et les entreprises à domicile, les cartes de crédit et les lignes de crédit peuvent souvent offrir un moyen tout indiqué d'obtenir un peu de capital d'emprunt. Bien qu'elles soient pratiques, ces sources de financement ont un taux d'intérêt élevé et le montant de capital disponible est limité.

Investisseurs en capital de risque

Les investisseurs institutionnels en capital de risque figurent parmi les plus importantes sources de capital de risque. Ils constituent pour la plupart des fonds communs de capitaux privés ou publics, qui acquièrent une participation dans l'entreprise ayant présenté la demande de financement. Le capital de risque peut être un moyen efficace de favoriser l'essor d'une entreprise.

3. Plan d'affaires

Le plan d'affaires est souvent très important dans votre demande de financement. Il décrit qui vous êtes, ce que vous voulez accomplir, où sera située votre entreprise, quand vous prévoyez entrer en activité et comment vous surmonterez les risques inhérents à votre entreprise pour toucher les revenus anticipés. Le CSECO a plusieurs ressources qui peuvent vous aider à rédiger votre plan d'affaires :

Plan d'affaires interactif (PAI) : un outil accessible par le biais d'Internet, qui vous guide dans chaque section de votre plan d'affaires et vous permet d'utiliser toutes les sources d'information disponibles sur Internet, pour vous aider à remplir chaque section.

4. Programmes de financement pour la création de nouvelles entreprises

Programme de financement des petites entreprises (FPEC) du Canada

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada , mis sur pied en vertu de la Financement des petites entreprises du Canada, Loi sur le , peut aider les entreprises à obtenir des prêts à terme, d'une valeur maximale de 250 000 $, pour les aider à financer les biens immobiliers nécessaires à l'exploitation de leurs entreprises, et ce, par :

Ces prêts sont versés directement par le prêteur agréé aux entreprises à but lucratif (à l'exception des exploitations agricoles). Les prêts ne peuvent pas servir à financer :

• des améliorations apportées à une résidence familiale à des fins non commerciales ;
• l'achat d'actions ;
• le financement d'un fonds de roulement (stocks, comptes clients, etc.);
• permis et licences relatifs à l'exploitation des biens admissibles;
• droits de franchisage;
• études de faisabilité;
• honoraires professionnels (p. ex. juridiques, comptables, frais d'évaluation etc.);
• frais d'arpentage;
• permis de construction;
• véhicules destinés à un usage personnel;
• éléments d'actif incorporels (p. ex. frais de recherche et de développement, les dépenses payés à l'avance, l'achalandage etc.);
• l'achat de propriétés destinées à la revente

Pour obtenir plus de renseignements :
consultez le document : Programme de financement des petites entreprises du Canada (FPEC)

Banque de développement du Canada (BDC)

La Banque de développement du Canada  est la banque des petites et moyennes entreprises (PMEs) canadiennes. Elle offre des services financiers et des services de gestion-conseil, en accordant une attention particulière aux entreprises des secteurs émergents de l'économie et aux entreprises exportatrices. La BDC offre plusieurs programmes de financement, couvrant une gamme de besoins commerciaux.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-877-232-2269
visitez les sites Web :
BDC Financement
Le rôle des ratios financiers

Programme du Démarrage d'entreprise

Les conseillers professionnels de la Banque de développement du Canada offrent des solutions de consultation sur mesure pour guider les entrepreneurs.

Pour obtenir plus de renseignements :
visitez le site Web : Financement pour le démarrage d'entreprise
consultez le document : Démarrage d'entreprise

Solution de financement à l'innovation

Un produit nouveau qui peut servir à réaliser des projets liés au développement des affaires électroniques, à explorer de nouveaux marchés d'exportation et à couvrir les frais de R. et D. associés au lancement de nouveaux produits et services.

Pour obtenir plus de renseignements :
consulter le document : Financement à l'innovation 

Sociétés d'aide au développement des collectivités (SADC) de l'Ontario

Avec l'appui du gouvernement fédéral, les Sociétés d'aide au développement des collectivités de l'Ontario administrent des fonds d'investissement locaux, afin d'aider au financement de PMEs existantes, ou de nouvelles PMEs, dans des projets de démarrage, d'expansion ou de stabilisation qui aident à créer et maintenir des emplois. Les SADC offrent des contributions remboursables à des conditions commerciales, sous forme de prêts, de garanties d'emprunt et de placements en actions pouvant s'élever jusqu'à un maximum de 150 000 $, lorsque le financement d'autres sources est insuffisant. Toutes les décisions concernant le financement sont prises à l'échelle locale par des conseils d'administration issus du milieu.

Les SADC offrent aux entreprises des services importants tels que :

• des conseils, des consultations, de l'information et des services de présentation;
• de l'aide avec la rédaction des plans d'affaires;
• de l'appui à l'exportation;
• un programme de formation à l'entrepreneuriat; et
• de l'information sur les programmes et les services offerts par les gouvernements fédéral et provincial.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-800-567-2345 ou la 416-775-3456

Prêteurs de micro-crédit

Le « micro-crédit » peut être défini comme étant des petits prêts offerts aux particuliers pour qu'ils puissent commencer un travail indépendant ou lancer une entreprise de très petite taille. Ce type de financement peut être fourni par différentes sources : des organisations à but non lucratif indépendantes, des programmes de développement économique communautaire, des institutions financières commerciales, etc. En général, le prêteur de micro-crédit dessert une région géographique, une communauté ou un groupe en particulier. Généralement, ces prêts sont de moins de 5 000 $ et sont destinés aux entrepreneurs qui n'ont pu obtenir de financement de la part de prêteurs traditionnels. De nombreux prêteurs de micro-crédit offrent avec leurs prêts une forme d'aide technique, telle que la formation commerciale, l'encadrement, les échanges entre pairs et/ou des possibilités de réseautage.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-800-567-2345 ou le 416-775-3456
visitez le site Web : Sources de financement : Micro-crédit
consultez le document : Sources de micro-crédit

5. Programmes de financement pour les jeunes qui désirent se lancer en affaires

Entreprise d'été

Jeunes entrepreneurs offre une formation et une expérience pratique en affaires, de l'encadrement, et apporte jusqu'à 3 000 $ de financement pour aider de jeunes personnes à démarrer et à faire fonctionner leur propre entreprise d'été. Vous êtes admissible au programme si :

• vous êtes âgé(e) de 15 à 29 ans;
• vous reprenez vos études à plein temps à la prochaine rentrée;
• vous résidez en Ontario;
• vous êtes citoyen canadien ou résident permanent;
• vous n'exploitez pas une autre entreprise et vous n'avez pas un autre emploi à temps plein pendant la durée du programme Entreprise d'été; et
• vous êtes prêt à consacrer au moins 8 semaines de travail à temps plein à cette expérience.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 1-800-567-2345 ou le 416-775-3456
consultez le document : Entreprise d'été

La Fondation canadienne des jeunes entrepreneurs

La Fondation canadienne des jeunes entrepreneurs fournit des prêts pouvant s'élever jusqu'à 15 000 $ aux jeunes entrepreneurs, âgés de 18 à 34 ans, qui ont le plus de chances de créer une entreprise et pour lesquels une aide financière est d'une importance critique. Il est attendu que l'entreprise procurera du travail à plein temps pour vous et pour d'autres. Pour vous aider à démarrer, les termes de paiement sont de trois à cinq ans, afin de vous permettre de vous concentrer sur l'établissement de votre entreprise.

Pour obtenir plus de renseignements :
composez le 416-408-2923

6. Aide financière pour les sans-emploi qui désirent se lancer en affaires

Prestations d'aide au travail indépendant de l'Ontario

Les Prestations d'aide au travail indépendant de l'Ontario fournissent un soutien au revenu et à l'entreprenariat aux personnes sans emploi qui sont admissibles à l'assurance-emploi ou qui l'ont été récemment, pendant qu'elles élaborent et mettent sur pied leur entreprise.

Pour obtenir plus de renseignements :
consultez le document  Prestations d'aide au travail indépendant de l'Ontario

7. Sources de financement

Sources de financement , est une ressource électronique qui peut vous aider à repérer des sources de financement conventionnelles ou non conventionnelles pour votre petite entreprise. Le site offre aux PMEs un accès interactif à des renseignements objectifs sur divers types de financement par endettement et par capitaux propres, offerts tant par des organismes publics que privés. Les utilisateurs y trouveront entre autres de l'information sur :

• les investisseurs informels
• les banques, l'affacturage
• le crédit-bail, et
• le capital-risque.

Pour obtenir plus de renseignements:
consultez le document : Sources de financement

8. Autres ressources

• eProfit$
• Association des banquiers canadiens
• Financement en ligne
• Lancer son enterprise
• Évaluation de vos options de financement
• Glossaire financier
• Association des banquiers Canadiens - Calculateurs financiers
• Étapes vers le capital de croissance
• Votre guide de la petite entreprise
• Questions d'argent
• Achat d'une entreprise

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Certains des organismes énumérés ci-dessus ne sont pas assujettis à la Loi sur les Langues officielles ou à la Loi sur les services en français de l'Ontario. Il se peut que leurs services ou leurs ressources ne soient pas offerts dans les deux langues officielles.

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Vous avez besoin de plus de renseignements?

Cliquez : Centre de services aux entreprises Canada-Ontario
Appelez : 1-800-567-2345
Visitez : Visitez notre page des emplacements du programme d'accès régional pour trouver le bureau du programme le plus proche de chez vous.

• Liste des fiches signalétiques
• Financement des entreprises établies - Info-Guide
• Guides d'affaires

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